פנסיה וגמל > השוואת פוליסות חיסכון
ביטוח נט חושף 36.5% הוא פער התשואה בין פוליסות חיסכון: האם החיסכון שלכם מדמם?
- אורן נוסבאום
- 3 דקות קריאה
פוליסת חיסכון הוכתרה כמכשיר החיסכון המתאים ביותר ל 2022 בזכות הנזילות, המעבר ללא עלות בין מסלולי השקעה, גמישות הפקדות והשקעה בנכסים לא סחירים אבל (ויש אבל גדול) לא כל המסלולים שווים ולפי השוואת ביטוח נט של רשות ההון פערי התשואה עומדים על 36.5% בין המקום הראשון לאחרון ברשימת פוליסות החיסכון במסלול כללי ומניות.
מה עושים? משווים: מאות אלפי ישראלים ניצלו השנה את החופש שמציעה פוליסת החיסכון לבחור את מסלולי ההשקעה ונמנעו מהפסדים שאחרת פשוט לא היו מודעים אליהם.
תשואות בפוליסות חיסכון | 5 שנים | מסלול כללי ומניות
| חברת ביטוח | מסלול כללי | מסלול מניות |
|---|---|---|
| הפניקס 🥇 | 31.80% | 37.60% |
| הכשרה 🥈 | 29.54% | 51.46% |
| כלל | 28.23% | 37.93% |
| מגדל | 24.68% | 33.56% |
| הראל | 23.93% | 33.87% |
| הכשרה | 23.44% | 39.63% |
| הכשרה | 21.82% | 32.14% |
| איילון | 21.80% | 28.22% |
| מנורה | 21.33% | 33.43% |
| הפניקס-אקסלנס אינווסט 🔴 | 17.37% | 32.65% |
| הכשרה-בסט 🔴 | 14.98% | 22.79% |
| ממוצע לקבוצה | 21.58% | 31.69% |
במיוחד לבעלי פוליסות חיסכון עם סכום של מעל 150,000 שקלים, או לבעלי סכום זהה המעוניינים להשקיע בפוליסת חיסכון – שימו לב:
פערי התשואה גדלים גדלו בין חברות הביטוח – וכעת מסתמן פער תשואה בין המקום הראשון במסלול מניות למקום האחרון במסלול כללי של – 36.5% פער, לכן מומלץ לבצע השוואה אובייקטיבית בין כל החברות ולאתר הזדמנויות להגדלת תשואה והוזלה בדמי הניהול. התחילו את הבדיקה באמצעות לחיצה על הכפתור:
מי הם אותם חוסכים שמפסידים ברציפות ולא מניידים?
אתר ביטוח נט של רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון בדק ומצא פערי תשואה לא הגיוניים בין מסלולי ההשקעה של פוליסות החיסכון השונות ביניהן פוליסות שספגו הפסדים לאורך 3 השנים האחרונות מה שמעלה את השאלה מה גורם לאדם שחסכונותיו מדממים באופן קבוע להשאיר את הכסף באותו מקום?
פנינו למומחי ההשקעות שלנו שהסבירו על כך שחלק מהמשקיעים הם מה שהשוק מכנה "המשקיע המהמר" ששם את כספו למספר שנים וחוזר לראות אם הוא הוכפל או במקרה שלנו נעלם והחלק השני פשוט אינם מודעים למסלולי ההשקעה השונים בכלל וסומכים בעיניים עצומות על חברת הביטוח אשר מפרישה אחוז נמוך מהחסכונות לטובת המסלול הכושל ומכסה זאת באמצעות הרווח של מסלול אחר כך שבסוף החודש הלקוח רואה תמונה מאוזנת ומאמין שההפסד היחידי שספג היו דמי הניהול שאיתם "אין מה לעשות".
הגיע הזמן ליהנות מהיתרונות של פוליסת החיסכון שלכם ולוודא שהכסף שלכם צומח במקום הנכון.
4 היתרונות: כך פוליסת חיסכון תשדרג את מצבכם הפיננסי?
כאמור לא בכדי פוליסת החיסכון נבחרה למכשיר ההשקעה המתאים ביותר לשנת 2022 אך כל היתרונות של המכשיר עלולים לגרום לחוסך שגם ככה מוטרד מצרות החיים היומיומיות לבחור בשיטת ה"שגר ושכח" בכל הנוגע לחסכונות מכיוון שמכל הבחינות מדובר במכשיר השקעה נפלא.
היתרון בפוליסת חיסכון | טעות נפוצה |
ריבית גבוהה מפיקדון בנקאי | לא לבדוק שאכן חברת הביטוח השיגה את התשואה |
אפשרות להפקדה גדולה או הוראת קבע | להפקיד סכום גדול ולא לבדוק עד שמאוחר מדי |
נזילות בכל שלב | "מקסימום אני אמשוך את הכסף" היא מחשבה נכונה אם יש אדם שיתריע לכם כאשר אתם בהפסד אחרת מדובר במחשבה בלבד. |
מעבר בין מסלולי השקעה ללא תשלום מס | מחצית מהחוסכים מעולם לא התעניינו היכן כספם מושקע. |
הפתרון לבעיות: מומחה פיננסי אשר נבדק בקפידה ישווה את פוליסת החיסכון שלכם כדי לוודא שאכן אתם נמצאים במסלול הנכון לרווח. הכל באמצעות מילוי שאלון מהיר לבירור האם ניתן למקסם את פוטנציאל הרווח של החיסכון שלכם. להתחלת שאלון בירור הגדלת תשואה ושיפור תנאים בפוליסת חיסכון בחרו את קבוצת גילכם וגלו את זכאותכם בעוד 30 שניות:
למי השוואת פוליסות חיסכון יכולה להתאים?
לכל אדם שמחזיק 150 אלף ש"ח בפוליסת חיסכון ומעוניין לבדוק את חברת הביטוח ע"י מומחה חיצוני בעל דעה ניטרלית שאינה מוטה עקב קרבה או הכנסה מחברת הביטוח.
