פנסיה וגמל > השוואת קרנות השתלמות
מומחה לגמל והשתלמות חושף: עד פי 2.5 פערי תשואה באפיק הכללי - האם תוכל לשדרג תשואה?
- אופק סגל
- 3 דקות קריאה
רשות שוק ההון חשפה דו"ח השוואה בין מסלולי הגמל וההשתלמות שחלק מבתי ההשקעות היו רוצים להסתיר: דו"ח התשואות לחודש ספטמבר מראה פערי תשואה ודמי ניהול במסלול הכללי בטווח של 3 שנים.
נחשפו פערים של 13.5% בין המקום הראשון לאחרון בטבלה בתשואה, ועד 0.19% פער בדמי הניהול – בזכות השוואה מהירה ישראלים רבים גילו שהפסידו תשואה אדירה בקרן, וביצעו בדיקה בין כלל הגופים במטרה לשדרג את הביצועים בשווי עשרות אלפי שקלים.
חסכתם (כולל בן\ת הזוג) יותר מ-150,000 שקלים בקרן השתלמות ו\או קופת גמל? בדקו אפשרותכם לשדרוג התשואה ב-25 שניות.
פגשנו את עוז אספיר, סוכן ביטוח פנסיוני בעל רישיון המתמחה בתכנון פיננסי מזה 20 שנה ועבד בתפקידים בכירים בבתי ההשקעות, לדבריו: "אסור להמעיט בחשיבותה של בדיקה מקצועית לקרן השתלמות, שעשויה להיות המפתח לשדרוג הביצועים בשווי עשרות אלפי שקלים".
לדברי עוז, הבדיקה תוכל לעזור לכולם: "פערי התשואה ודמי הניהול בין הגופים עולה ביוקר לציבור הרחב, שבמידה ולא בדק והשווה את ניהול הקרן שלו – עשוי היה לשלם דמי ניהול גבוהים במיוחד ואף להניב תשואה נמוכה ביחס לאלטרנטיבות הישירות באותה רמת סיכון. על כל מיליון ש"ח בקרן – פערי התשואה בין הקרן הראשונה לאחרונה בטבלה מראה הפסד נטו מסכום החיסכון של עד 147 אלף שקלים בטווח של 3 שנים".
השוואת מסלולים, כמו השוואת מחירים – הוא כלי מהפכני שבאמצעותו ניתן לראות את התמונה המלאה, להשוות ולבחור בצורה מושכלת באפיקים שעשויים להגדיל משמעותית את סכום הצבירה בקרן בהתאמה אישית במדויק לכם.
צברתם חיסכון? אל תפספסו הזדמנות להגדיל את התשואה בעשרות אחוזים, ובמקביל לבדוק אפשרות לחיסכון בדמי הניהול בליווי סוכן ביטוח פנסיוני בעל רישיון שיסייע בבדיקה לשיפור הביצועים בשווי עשרות-מאות אלפי שקלים. לבדיקת אפשרותכם להגדלת התשואה ב-25 שניות בחרו את קבוצת גילכם:
פערי תשואה ודמי ניהול בקרנות השתלמות אפיק כללי ב-3 שנים
הרשימה מראה ב-3 שנים פערי תשואה של 13.5% בין המקום הראשון לאחרון בטבלה, ו-0.19% פער בדמי הניהול בקבוצה הכללית. בהשוואה בין "אנליסט" ו"אלטשולר שחם" לפי צבירה של מיליון ש"ח – הפער בסכום החיסכון לאחר קיזוז דמי הניהול יעמוד עד 147,411 ש"ח.
ובשאר האפיקים? בקרנות השתלמות אפיק מניות פערי התשואה הגיעו עד 22.42%, ומובילת הטבלה הניבה 37.45% אך חשוב לציין שרמת הסיכון גבוהה מאשר האפיק הכללי.
מה כדאי לעשות? לבדוק עכשיו!
אם עדיין לא שמעתם – רשות שוק ההון השיק מערכת מהפכנית להשוואת קרנות השתלמות וקופות גמל, המאפשרת לקבל את כל המידע הרלוונטי מכל בתי ההשקעות – דמי הניהול, התשואות, צבירה, נזילות, יתרת נכסים ועוד – כדי שתוכלו לבחור במסלולי השקעה שעשויים להגדיל את התשואה בעשרות אחוזים.
בנוסף, נכנסו לתוקף "תקנות הניוד" המאפשרות לעמיתים לנייד את הקרן שלהם מבית השקעות אחד לאחר – במהירות וכמעט ללא בירוקרטיה.
"בדיקה ששווה זהב לחיסכון שלכם"
מוכנים? 198,012 ישראלים נהנו מבדיקה בליווי אישי של קרן ההשתלמות וקופת הגמל שלהם – וכעת גם אתם יכולים. התחילו בדיקה לתשואה ולדמי הניהול וגלו במהירות האם אתם זכאים לחיסכון כספי והגדלת תשואה בשווי עשרות אלפי שקלים.
לחצו על הכפתור להתחלת הבדיקה (ללא עלות):
