Advertorial
אותה קבוצה, פער ענק בסיכון ובתשואה: מה הרפורמה החדשה מסתירה מהחוסכים?
- אופק סגל
מקרה אמיתי שהתרחש השבוע לגל נאמן צדק חושף כיצד אפילו בקבוצה הכללית, בה נמצאים רוב החוסכים בקרנות השתלמות, קופות גמל ופוליסות חיסכון, קיימים פערים של פי 2-3 בחשיפה למניות (בין 30% ל-90%) – האם גם החסכונות שלכם בסיכון לא מתאים?
צברתם מעל 500 אלף שקלים בחסכונות פנסיוניים או השקעות? בדקו עכשיו את התאמת רמת הסיכון שלכם בעקבות הרפורמה החדשה >>
"הסיפור האמיתי שחשף פער מדאיג בין מסלולי השקעה"
"השבוע נתקלתי במקרה שממחיש את החשיבות של הבנת מסלולי ההשקעה בעידן החדש," מספר גל נאמן צדק, מתכנן פיננסי בכיר. "לקוח שלי היה בשיחה עם סוכן ביטוח שהציע לו תוכנית פנסיונית למיליון שקלים. הלקוח העלה אותי לשיחה כדי לקבל חוות דעת נוספת."
"במהלך השיחה, הלקוח שאל מדוע כדאי להשקיע במסלול מסוים בחברה אחת, כשחברה אחרת הציגה תשואות גבוהות יותר באותו שם מסלול בדיוק. כשבדקתי, גיליתי שבחברה הראשונה המסלול השקיע כ-60% במניות, ואילו בשנייה – מעל 90%! זה פער עצום ברמת הסיכון, למרות השם הזהה והקטגוריה הזהה!"
הרפורמה - יתרונות לצד אתגרים חדשים
רפורמת מסלולי ההשקעה שנכנסה לתוקף ביולי 2024 הביאה עמה שינויים חיוביים רבים לשוק החיסכון הפנסיוני:
היתרונות המרכזיים של הרפורמה:
- אחידות בשמות המסלולים שמקלה על השוואה בין חברות
- הגדרות ברורות יותר של קבוצות סיכון
- שקיפות מוגברת בדיווחי החברות
"הרפורמה היא צעד חשוב קדימה," מסביר נאמן צדק, "אך היא גם יצרה כמה אתגרים שחשוב להכיר:"
נקודות שחשוב לשים לב אליהן:
- מסלולים באותה קבוצת סיכון יכולים עדיין להציג הבדלים בחשיפה למניות
- שמות דומים עשויים להסתיר הבדלים מהותיים בהרכב ההשקעות
- התמקדות בתשואות בלבד, ללא הבנת רמת הסיכון, עלולה להוביל לבחירות לא מתאימות
"הלקוח כמעט בחר במסלול עם תשואות גבוהות יותר, בלי לדעת שהוא נחשף לסיכון גבוה בהרבה," מדגיש נאמן צדק. "סוכן הביטוח עצמו התקשר אליי אחרי השיחה והודה שחלק מההיבטים של הרפורמה היו חדשים גם לו."
צברתם 500 אלף ₪ ומעלה בחסכונות פנסיוניים או נזילים? התחילו בדיקה לרמת הסיכון בחסכונות שלכם בעקבות הרפורמה החדשה – לבדיקה בחרו את קבוצת גילכם:
המשמעות הקריטית לבני 50 ומעלה
"בשנת 2022, בתקופת הירידות בשווקים, מסלולים עם חשיפה גבוהה למניות חוו תנודתיות משמעותית יותר ממסלולים מאוזנים," מסביר נאמן צדק. "עבור אדם לקראת פרישה, ההבדל בתנודתיות יכול להיות קריטי."
מניסיונו המקצועי, גל נאמן צדק מציין כי חוסכים רבים:
- אינם מודעים לרמת החשיפה האמיתית של החסכונות שלהם
- בוחרים מסלולים לפי תשואות העבר, ללא התחשבות ברמת הסיכון
- לא בדקו את התאמת המסלולים שלהם לגילם ולצרכיהם בעקבות הרפורמה
3 צעדים להגנה על החסכונות שלכם
גל נאמן צדק מציע תהליך פשוט לבעלי חסכונות מעל 500 אלף שקלים:
- ניתוח מצב קיים – בחינת רמת הסיכון האמיתית בכל מסלול
- התאמה לגיל ולמטרות – בניית אסטרטגיה מותאמת אישית
- יישום ומעקב – בקרה שוטפת אחר התאמת המסלולים לאורך זמן
"במציאות שנוצרה אחרי הרפורמה, בדיקה מקצועית של החסכונות מומלצת ביותר," מסכם גל נאמן צדק. "פעולה פשוטה אחת יכולה לסייע בהתאמת החסכונות שלכם לצרכים האישיים ולשלב בחיים בו אתם נמצאים."
"בדיקה ששווה זהב לחיסכון שלכם"
אם צברתם מעל 500 אלף שקלים בחסכונות פנסיוניים או נזילים, בדיקה מקיפה של החסכונות עשויה להיות משמעותית עבורכם. "בעידן של רפורמת מסלולי ההשקעה, בחינה מקצועית של אפיקי ההשקעה חיונית במיוחד," מסביר גל נאמן צדק.
עובד בשיתוף פעולה עם חברות הביטוח ובתי ההשקעות:
המידע האמור הינו כללי בלבד ואין בו כדי להוות לתחליף לייעוץ השקעות ו/או שיווק פנסיוני לפי העניין עם בעלי רישיונות כדין מטעם הרשות לנירות ערך או רשות שוק ההון לפי העניין. המידע הנ"ל מבוסס על תשואות עבר ואין בהן בכדי לחזות או להעיד על העתיד.
- 054-256-6534
- Gal@nownet.co.il
- דרך יצחק רבין 1, פתח תקווה
© כל הזכויות שמורות לפורטל פיננסי Nownet – עדכונים פיננסים בזמן אמת