פנסיה וגמל > השוואת קרנות השתלמות
למרות התקופה - הפערים בתשואות בקרנות ההשתלמות עצומים: עשרות אחוזי הפרש בין הגופים
- אופק סגל
- 3 דקות קריאה
רשות שוק ההון חשפה פערים אדירים בתשואות ובדמי הניהול בין מסלולי קרנות ההשתלמות – עד 9.38% באפיק הכללי ועד 36.64% באפיק המניות – גלו קרנות שהכניסו עשרות אחוזי תשואה יותר ב-3 השנים האחרונות.
בעקבות הדו"ח עשרות אלפי ישראלים גילו ששילמו דמי ניהול יקרים או הפסידו פוטנציאל תשואה מוגברת בחיסכון שלהם – ומבצעים בדיקה ששווה להם עשרות אלפי שקלים.
חסכתם (את\ה ובן הזוג יחד) מעל 250,000 שקלים בקרנות השתלמות ו\או קופות גמל? בדקו ב-30 שניות אפשרות להגדלת התשואה וחיסכון בדמי הניהול.
כדי לעשות סדר פגשנו את עוז אספיר, מנכ"ל סוכנות פלס, מתכנן פיננסי וסוכן ביטוח פנסיוני בעל רישיון מרשות שוק ההון, עם 22 שנות ניסיון בתחום הפנסיוני וההשקעות.
לטענתו: "מי שיבדוק עשוי לגלות פערים בשווי של מאות אלפי שקלים".
"התאגידים לא ירדפו אחריכם כדי להודיע שבחודשים האחרונים ירדו בביצועי התשואה, או שדמי הניהול גבוהים ביחס למתחרים – זו האחריות שלכם. האינטרס שלהם הוא 100% כלכלי. בהשוואה בין המסלולים ניתן לראות כי קיימים פערים עצומים בתשואות ברמות הסיכון השונות, וכך גם בדמי הניהול – בזכות רפורמת תקנות הניוד ניתן לעבור בין מסלולים ללא עלות וכמעט ללא בירוקרטיה ולהתחיל להרוויח בקלות הרבה יותר".
הורדת הריבית ומה זה אומר לכם: בנק ישראל הוריד את הריבית ל-4.25% עם צפי להמשך הורדות ל-3.75% ב-2026 – מה שהופך את קרנות ההשתלמות וקופות הגמל לאפיק אטרקטיבי יותר מפיקדונות. בעוד שפיקדונות נותנים כיום עד 4.5% ריבית (שיורדת עם הורדת ריבית הפריים) ומשלמים עליה 15% מס – קרנות השתלמות מציעות פוטנציאל תשואה גבוה יותר עם הטבות מס משמעותיות (פטור ממס במשיכה לאחר 6 שנים), וקופות גמל להשקעה מציעות פטור מלא ממס על רווחי הון. במיוחד עכשיו, כשהריבית יורדת – זה הזמן לבדוק איפה הכסף שלכם.
לבדיקת תשואות ודמי ניהול בקרנות השתלמות וגמל בחרו את גילכם:
מעודכן ל-10/2025: תשואות בקרנות השתלמות – אפיק כללי ומניות
הטבלה מראה פער תשואה של 9.38% בין הקרנות במסלול הכללי, ו-36.64% במניות ב-3 שנים (בין המקום הראשון במניות – 96.18% לאחרון בטבלה – 59.54%).
פערי הביצועים בין בתי ההשקעות וחברות הביטוח עומדים על 262,400 ₪ תשואה על כל מיליון ₪ צבירה באפיק מניות, ו-147,000 ₪ באפיק הכללי.
כך אתם עשויים לשדרג את קרן ההשתלמות לפסגת התשואה
במיוחד בימים אלו פערי התשואות משתנים כל הזמן וחשוב לבדוק ולהשוות את התשואות ודמי הניהול בקרנות שלכם לאלטרנטיבות מובילות בשוק – הפער עשוי להגיע למאות אלפי שקלים מהחיסכון הפנסיוני שלכם – אין סיבה שתמשיכו להפסיד – בודקים עכשיו.
אנחנו כאן לסייע לכם בבדיקת קרן ההשתלמות, קופת הגמל ופוליסת החיסכון שלכם – נשווה בין תשואות העבר, נבחר באפיקים משלמים ומוגברי תשואה ונסייע לכם להפחית את דמי הניהול בשיעור של עשרות אלפי שקלים – כל זאת בליווי בעל רישיון מטעם רשות שוק ההון וניסיון של עשרות שנים.
לבדיקת והשוואת הקרן\קופה שלכם ובחינת הגדלת תשואה לצד הפחתת דמי ניהול ב-30 שניות ללא עלות:
מוכנים? 198,012 ישראלים נהנו מבדיקה בליווי אישי של קרן ההשתלמות וקופת הגמל שלהם – וכעת גם אתם יכולים.
לחצו על הכפתור להתחלת הבדיקה (ללא עלות):
