פנסיה וגמל > פוליסת חיסכון מול תיק השקעות
פיזור השקעות, דחיית מס, נזילות ושליטה מלאה: פוליסת חיסכון, בחירת המשקיעים לשנה החדשה
- אופק סגל
- 3 דקות קריאה
שוק ההון תנודתי מאוד ולא מתייצב, כספנו נשחק באופן מהיר כך שגם אם נפקיד אותו בפיקדון בנקאי, נקבל ריבית נמוכה ב 2% לפחות מגובה האינפלציה שממריאה לכיוון 5.2%. תיקי ההשקעות הם הראשונים להיפגע מהירידות החדות בגלל שהשקעותיהם מוגבלות לשוק ההון בלבד, לכן שאלנו את תומר מנגד, סוכן ביטוח פנסיוני מומחה עם ותק של 15 שנה: מה נכון לעשות עם 150 אלף ש"ח ב-2023?
לדברי תומר התשובה נמצאת בכלל אצל חברות הביטוח: "כששוק ההון חווה טלטלות וזעזועים, אנו המשקיעים מחפשים ניהול השקעות אחראי, פיזור מירב במגוון השקעות רחב גם בתחום הסחיר וכמובן בתחום האלטרנטיבי המשמש היום כמקום מבטחים. את כל אלו ניתן למצוא בפוליסת חיסכון, וכיום ניתן לראות בבירור איך עשרות אלפי משקיעים בוחרים בפוליסה ונוטשים את תיקי ההשקעות שהעולם האלטרנטיבי חסום בפניהם."
"אפיקי השקעה שעד היום נועדו רק לגופים פיננסים גדולים מאוד"
פוליסת חיסכון הינו מכשיר השקעה מתקדם המנוהל ע"י חברות הביטוח. התשואה המוגברת מושגת ע"י השקעות בשוק ההון והשקעות בנכסים לא סחירים (אלטרנטיבי), המוצר מאופיין בניהול מקצועי וקפדני ובמגוון אפיקי השקעה רחב.
לדברי תומר מנגד: "עולם ההשקעות זז היום בקצב מסחרר, מנהלי ההשקעות מחויבים להגיב ולפעול תוך שניות, מספיקה ידיעה אחת טובה/גרועה כדי להטיס/לרסק את השוק בזמן קצר מאוד.
פוליסת חיסכון מאפשרת ללקוח בכל רגע נתון להקטין/להגדיל סיכון בפעולה פשוטה ולעבור בין מסלולים ללא עלות. ניתן לפצל את החיסכון בין מספר מסלולי השקעה, ביניהם מסלולים הכוללים השקעה בנכסים אלטרנטיביים, שלא תלויים בשוק ההון, בהם ניתן ליהנות מתשואה יפה מאוד גם כששוק ההון בצניחה."
מדוע השקעה בנכסים לא סחירים (אלטרנטיביים) הפכו לנושא החם ביותר?
תומר: "מדובר בהשקעות שעד לא מזמן נועדו רק למוסדות פיננסים גדולים מאוד עם רף כניסה שנאמד במיליוני דולרים. בשנים האחרונות מכשירי השקעה חכמים אלו הונגשו לקהל הרחב בסכומים נמוכים בהרבה. חשוב לציין שתחום ההשקעות האלטרנטיביות בתנופה אדירה, מנהלי ההשקעות בחיפוש תמידי אחר השקעות אטרקטיביות ומגדילים פוזיציות כל הזמן."
לבדיקה מהירה ובניית פרופיל השקעות מדויק לתשואה מוגברת מפוליסת חיסכון והשוואה בין כל חברות הביטוח – בחרו את קבוצת גילכם והמשיכו לשאלון קצר שבסיומו תיחשף זכאותכם להשקעה מוגברת תשואה מסוג זה:
איזו סיבה יש לפדות תיק השקעות ולהשקיע בפוליסת חיסכון? מסתבר שיש המון…
במציאות המורכבת בה אנו חיים, לרובנו אין את הזמן והיכולת לבדוק בכל חודש את תשואות החיסכון וההשקעות שלנו וגם אם היו, אין דרך אמיתית להשוות בין ביצועי מנהלי התיקים כיוון שהם לא ציבוריים. למרות זאת חשוב לתהות: אם עבור רובנו, כאשר אנו לא זקוקים לכסף, השקעה במכשיר חיסכון נמצאת בבחינת "שגר ושכח" אז למה לא לבחור בתיק השקעות מנוהל?
כל הסיבות | תיק השקעות | פוליסת חיסכון |
| דמי ניהול, דמי נאמנות, עמלות מסחר, דמי שמירה ושיעור הוספה. | דמי ניהול בלבד (עליהם ניתן להתמקח). |
2. פיזור נכסים | השקעה במניות ואגרות חוב, לרוב לא יותר מ-30 ניירות ערך בגלל שיקולי עלויות מינימום. | אלפי ניירות ערך בשווקים השונים והשקעה בנכסים לא סחירים. |
3. מס הכנסה | כדי לשנות חשיפה למניות יש לבצע פעולות מכירה/קניה וכל פעולה יוצרת אירוע מס ועלויות נוספות. | ניתן לעבור ממסלול למסלול ללא עלות ומבלי ליצור אירוע מס, המס ישולם בעת משיכה. |
4. מהירות תגובה לשינויים בשוק | מנהל ההשקעות אמון על עשרות אלפי תיקים, דבר שמקשה על גמישות וזמן תגובה מהיר לאירועי השוק. | למנהל הפוליסה חשבון אחד, בו הוא פועל ויכול לנצל הזדמנויות בזמן אמת ולהגיב לאירועי השוק. |
5. השוואת תשואות | אין אפשרות לקבל מידע על ביצועי הניהול עד שמצטרפים לתיק. | התשואות מפורסמות באתר ביטוח.נט וניתן בקלות להשוות בין כל המסלולים ללא עלות. |
6. אופציה להלוואה | ❎ | ✅ |
לסיכום: תיק השקעות שהיה בעברו מוצר מפואר איבד מכוחו, לאחר שחזינו לאורך השנים במשברים שגרמו להפסדים משמעותיים של כספנו במניות ובשוק ההון, וכיום הסטנדרטים בעולם ההשקעות עלו ומוצר השקעה/חיסכון שלא ישתנה ויעמוד בקצב של השוק המודרני יישאר הרחק מאחור.
למי מתאימה השקעה בפוליסת חיסכון?
לכל אדם אשר בבעלותו 150 אלף ש"ח ומעלה שמעוניין לבצע השקעות לכל טווח השקעה מבלי לשעבד/לנעול את כספו ולהמתין לתחנות יציאה. את ההפקדות לפוליסת חיסכון ניתן לעשות בהוראת קבע מחשבון הבנק או בהפקדה גדולה חד פעמית ואת המשיכה ניתן לבצע תוך 30 יום.
המצב הכלכלי במשק הישראלי ובעולם כולו מורכב מאוד וככל הנראה ישאר כך אז אין לדעת אם נתקל בסיטואציה בה נאלץ להשתמש בסכומים גדולים לכן חשוב לבחור במוצר חיסכון עם נזילות מרבית המאפשר מגוון אפשרויות השקעה בסיכון מותאם אישית עם תשואה הגיונית ואפשרות להלוואה בריבית אטרקטיבית למהמורות הקטנות שבדרך.
לחצו על הכפתור להתחלת הבדיקה (ללא עלות):
