פנסיה וגמל > השוואת קרנות השתלמות
רפורמה מהפכנית בקופות גמל וקרנות השתלמות - אלפי ישראלים הגדילו תשואה וחסכו בדמי הניהול
- אופק סגל
- 3 דקות קריאה
רשות שוק ההון חשפה – טבלת תשואות לחודש יולי בקרנות השתלמות, פנסיה וקופות גמל שחלק מהתאגידים ירצו להסתיר מכם: פערים של עד פי 5 בתשואה ובדמי הניהול בהשוואה בין המסלולים השונים. בזכות הרפורמה המהפכנית שאושרה בכנסת – מיליוני ישראלים גילו שהפסידו תשואה ושילמו דמי ניהול מנופחים בחיסכון שלהם, החליטו לנייד את הקרן למסלול כדאי ולהרוויח הרבה יותר – ללא עלות או תשלום מס, תוך שמירה על התנאים וותק הקרן.
ברשותכם חיסכון פנסיוני מעל 150 אלף ש"ח? תנו לבתי ההשקעות וחברות הביטוח להתחרות עליכם – התחילו השוואת תשואות ודמי ניהול מהירה בין כל החברות בליווי מומחה.
הרפורמה שמגדילה את התחרות ומקלה על מעבר בין מסלולים
בשנת 2008 אישרה ועדת הכספים של הכנסת רפורמה מהפכנית בשוק הפנסיה, גמל והשתלמות. שר האוצר דאז, מר רוני בר-און אמר: "בכוחן של התקנות החדשות להגדיל את הכוח הצרכני, להגביר את התחרות בין הגופים שתוביל להתייעלות ולשיפור בשירות שיקבלו הצרכנים".
לפני הרפורמה, החלטה באיזה מוצר פנסיוני לחסוך, הייתה החלטה שאין ממנה חזרה, ואם החוסכים לא היו מרוצים מאופן ניהול החיסכון שלהם, הם לא יכלו להעביר את הכספים לגוף אחר. אולם כיום, בזכות רפורמת "תקנות הניוד" – ניתן להעביר את כל הכספים שנצברו לחיסכון חדש במסלול מועדף, ללא עלות או אירוע מס, לאחד בין קרנות השתלמות חדשות וישנות ואף לשנות את מוצרי החיסכון, למשל – להעביר קופת גמל לקרן פנסיה למשיכת קצבה.
אמר לנו תומר מנגד, סוכן ביטוח פנסיוני: "ישראלים רבים אינם מודעים לרפורמה בגמל והשתלמות, ועדיין משלמים דמי ניהול גבוהים ביותר, לצד תשואה יחסית נמוכה בהשוואה לשאר האפשרויות. בעזרת ייעוץ מקצועי ותכנון פיננסי אישי אשר לוקח בחשבון את כלל השיקולים של המשקיע, כמו רמת סיכון, גיל ומטרת החיסכון – ניתן להגדיל את התשואה ולהוזיל את דמי הניהול בשיעור של עד פי 5. בתי ההשקעות וחברות הביטוח בונות על זה שלא בודקים ולא משווים בין המסלולים השונים, אך חשוב להבין זה עשוי ליצור פער של מאות אלפי שקלים בשורת החיסכון לפנסיה".
אל תפספסו הזדמנות לבדוק ולהשוות את החיסכון שלכם לשאר, להגדיל את התשואה ולהוזיל את דמי הניהול בשווי של עד מאות אלפי שקלים. אנחנו כאן לספק את הכלים לבדיקה מקצועית בליווי מומחה שתסייע לאתר ולבחור את המסלולים המשתלמים ביותר, ללא תלות בבית השקעות וללא עלות או פגיעה בתנאיי הקרן.
שניתן לבתי ההשקעות וחברות הביטוח להתחרות עליכם? התחילו בדיקה להגדלת התשואה והורדת דמי הניהול ב-25 שניות:
פערי תשואה בקרנות השתלמות במסלול כללי ל-3 שנים
| שם | תשואה | פער |
|---|---|---|
| אנליסט 🥇 | 27.44% | 0 |
| מור 🥈 | 25.83% | 1.61% |
| מיטב עד 6 שנות וותק | 25.42% | 2.02% |
| מיטב | 25.28% | 2.16% |
| הפניקס | 23.97% | 3.47% |
| ילין לפידות | 23.58% | 3.86% |
| כלל | 23.57% | 3.87% |
| מגדל | 23.03% | 4.41% |
| הראל | 22.83% | 4.61% |
| מנורה | 22.16% | 5.28% |
| הפניקס לטווח קצר 🔴 | 19.50% | 7.94% |
| אלטשולר שחם 🔴 | 12.63% | 14.81 |
| ממוצע לקבוצה | 21.02% | 4.91% |
הרשימה מראה עד 14.81% פער תשואה בין המקום הראשון לאחרון במסלול הכללי, ואם נשווה בין המקום הראשון במסלול מנייתי (מיטב השתלמות מחקה מדד S&P 500) עם 56.42%, למקום האחרון במסלול המנייתי (אלטשולר שחם) עם 12.63% – ניתן לראות פער של פי 5 בתשואה, ועד פי 2 בדמי הניהול בטווח זמן של 3 שנים ברמות סיכון שונות.
מה כדאי לעשות? לבדוק עכשיו את החיסכון שלכם!
רבים חוסכים במוצרים פנסיוניים כמו קופות גמל וקרנות השתלמות שמאפשרים לייצר תשואות לצד חיסכון ארוך טווח עם הטבת מס, אולם, רבים אינם מודעים להפסדים או פערים הקיימים בקרנות שלהם שיכולים לעלות להם מאות אלפי שקלים. השוואה בין מסלולי החיסכון מראה כי מתוך 202 קרנות השתלמות, 5 הקרנות המובילות השיגו עד פי 5 יותר תשואה, בעלות נמוכה של עד פי 2 בדמי הניהול בהשוואה לכל שאר המסלולים.
"198,012 ישראלים בדקו את הקרן\קופה שלהם"
אם ברשותכם (יחיד או בני זוג) מעל 150 אלף ש"ח בחיסכון פנסיוני (גמל והשתלמות, פנסיה, תיקי השקעות, פיקדון או חיסכון נזיל) – התחילו בדיקה והשוואה של הקרן\קופה שלכם לשאר המסלולים בליווי סוכן ביטוח פנסיוני בעל רישיון מטעם רשות שוק ההון ותנו לבתי ההשקעות להתחרות עליכם, לשפר עבורכם את התנאים ולהגדיל דרמטית את התשואה בחיסכון לפנסיה.
לחצו על הכפתור להתחלת הבדיקה (ללא עלות):
