פנסיה וגמל > השוואת קרנות השתלמות
מומחים לגמל והשתלמות חושפים: "פערי תשואה ודמי ניהול בשווי עשרות אלפי שקלים"
- אורן נוסבאום
- 3 דקות קריאה
דו"ח רשות שוק ההון חושף פערים משמעותיים בתשואות ובדמי הניהול שחלק מהתאגידים ירצו להסתיר:
13.5% בתשואה ו-0.19% בדמי הניהול בין המקום הראשון לאחרון בקרנות השתלמות באפיק הכללי ל-3 שנים. חוסכים רבים שבחרו בקרנות שהשיגו תשואה נמוכה יחסית, ודמי ניהול גבוהים – הפסידו עשרות אלפי שקלים ויותר מהחיסכון הפנסיוני. אלפי ישראלים ביצעו בדיקה מקצועית להגדלת התשואות והפחתת דמי הניהול ללא בירוקרטיה.
חסכתם (את\ה + בן\בת הזוג) מעל 150,000 ש"ח בקרן השתלמות, קופת גמל או פוליסת חיסכון? בדקו אפשרותכם לשדרוג הביצועים בתוך 25 שניות.
ראיינו את תומר מנגד, סוכן ביטוח פנסיוני מומחה בעל 15 שנות ניסיון, אשר עבד בבתי ההשקעות וחברת הביטוח הגדולות בישראל, לדבריו: "לאף חברה אין אינטרס ליידע אתכם באלטרנטיבות רווחיות יותר עבורכם, משקיעים חייבים להיות עם היד על הדופק, במיוחד בתקופה זו, בכדי לאתר הזדמנויות לאפיקים כדאיים יותר".
הפתרון לשדרוג התשואה נמצא אצלך: "תאגידי הביטוח והפיננסים יעשו הכל כדי לשמר לקוח קיים, הם כנראה לא יתקשרו אליכם בכל רבעון להודיע שהתשואות ירדו, שדמי הניהול גבוהים ביחס למסלולים מתחרים, או ששינו את הרכב הנכסים – האינטרס שלהם הוא 100% כלכלי.
במיוחד בתקופה זו – החברות עושות מאמצים כבירים כדי לספק מוצרי השקעה מותאמים לתקופה, למשל: קרנות עם חשיפה לחו"ל, צמודי מדד, או אפילו פוליסות חיסכון המשקיעות בקרנות אלטרנטיביות בחו"ל – כדי לייצר ניגודיות לתנודתיות הרבה של שוק ההון.
ב-15 שנותיי כסוכן ביטוח פנסיוני פגשתי אלפי לקוחות שלא היו מודעים להפסדים בקרן, לגובה דמי הניהול או לאלטרנטיבות הקיימות – ולאפשרות לעבור בין מסלולים בקלות בזכות רפורמת תקנות הניוד.
חשוב לציין כי עבודה לצד סוכן בעל רישיון עשויה להניב ערך רב לאור הניסיון שנצבר בהשוואה ובחינת אפיקי השקעה, התאמתם למדיניות ההשקעה וכמו כן – כוח מיקוח לשיפור התנאים. הצלחתם להשיג דמי ניהול משתלמים? אולי נוכל לעזור לכם לשפר אותם עוד יותר – בשווי חיסכון של אלפי-עשרות אלפי שקלים".
במיוחד עכשיו – נצלו את היכולת להגדיל את התשואה נטו על החיסכון הפנסיוני שלכם!
אנחנו כאן לספק לכם את הכלים לבדיקה מקצועית להיתכנות להגדלת התשואה והוזלת דמי הניהול שיכולה להגיע לעשרות אלפי שקלים – בחרו בקבוצת גילכם והתחילו בדיקה מהירה:
פערי תשואה ודמי ניהול בקרנות השתלמות אפיק כללי ב-3 שנים
הדו"ח חושף 13.5% פער תשואה ו-0.19% פער בדמי הניהול בין המקום הראשון לאחרון בקבוצה.
כמה זה באמת משמעותי? בואו נבחן את הפער בביצועים לפי מיליון ש"ח צבירה בקרן:
אנליסט – הגיעו למקום הראשון עם 22.73%, ושיעור דמי הניהול עומדים על 0.6% מהצבירה. סכום הצבירה לאחר קיזוז דמי הניהול הוא: 1,263,214 ש"ח.
אלטשולר שחם – הגיעו למקום העשירי בקבוצה עם 9.22%, ושיעור דמי הניהול עומדים על 0.72% מהצבירה. סכום הצבירה לאחר קיזוז דמי הניהול הוא: 1,115,803 ש"ח.
הפער בסכום החיסכון נטו ב-3 שנים עבור מיליון ש"ח בקרן – 147,411 ש"ח.
מה כדאי לעשות? לבדוק עכשיו!
אם עדיין לא שמעתם – רשות שוק ההון השיקה מערכת מהפכנית להשוואת קרנות השתלמות וקופות גמל, המאפשרת לקבל את כל המידע הרלוונטי מכל בתי ההשקעות – דמי הניהול, התשואות, צבירה, נזילות, יתרת נכסים ועוד – כדי שתוכלו לבחור במסלולי השקעה שיגדילו את התשואה בעשרות אחוזים.
בנוסף, נכנסה לתוקף רפורמת "תקנות הניוד" המאפשרת למשקיעים לנייד את הקרן שלהם מבית השקעות אחד לאחר – במהירות וללא בירוקרטיה.
"בדיקה ששווה זהב לחיסכון שלכם"
מוכנים? 198,012 ישראלים נהנו מבדיקה בליווי אישי של קרן ההשתלמות וקופת הגמל שלהם – וכעת גם אתם יכולים. התחילו בדיקה לתשואה ולדמי הניהול וגלו במהירות האם אתם זכאים לחיסכון כספי והגדלת תשואה בשווי עשרות אלפי שקלים.
לחצו על הכפתור להתחלת הבדיקה (ללא עלות):
