פנסיה וגמל > בדיקת שדרוג תשואה
"זו הבדיקה לשדרוג פוטנציאל תשואת קרן ההשתלמות וקופת הגמל בשווי עד מאות אלפי שקלים"
- אופק סגל
- 3 דקות קריאה
לפי נתוני רשות שוק ההון – קיימים פערי תשואה דרמטיים בין קרנות ההשתלמות באפיקים השונים. בדיקה מהירה בליווי מומחה תוכל לסייע לכם לשדרג משמעותית את התשואה, או לחסוך בדמי הניהול ולהגדיל בעד מאות אלפי שקלים את החיסכון הפנסיוני.
מוכנים? 18,029 ישראלים בדקו את פוטנציאל הגדלת התשואה בקרן השתלמות\קופת גמל ונהנו מליווי מקצועי וחסר פשרות של סוכן ביטוח פנסיוני בעל רישיון – וכעת גם אתם יכולים.
פגשנו לשיחה את עוז אספיר, סוכן ביטוח פנסיוני בעל 20 שנות ניסיון, אשר עבד בתפקידים בכירים בבתי ההשקעות, לדבריו: "כדאי להכיר שכיום מעבר בין מסלולי ובתי השקעות בזכות רפורמת תקנות הניוד מתאפשרת בקלות ובמהירות וללא בירוקרטיה. כך שאם בדקתם ומצאתם אפיק השקעה שזיהיתם כאחד שכדאי ביותר עבורכם – בשל פוטנציאל התשואה, דמי הניהול או הרכב הנכסים – תוכלו לנייד אל הקרן הנבחרת במהירות".
פערי התשואה נטו לפי מיליון ש"ח בקרנות השתלמות, אפיק כללי ל-3 שנים
| חברה מנהלת | תשואה | דמי ניהול | סכום צבירה |
|---|---|---|---|
| אנליסט 🥇 | 22.73% | 0.6% | 1,265,670₪ |
| מור 🥈 | 22.29% | 0.71% | 1,264,617₪ |
| מיטב | 21.45% | 0.56% | 1,249,244₪ |
| כלל | 20.57% | 0.54% | 1,238,487₪ |
| מגדל | 20.44% | 0.6% | 1,239,179₪ |
| הפניקס | 20.18% | 0.68% | 1,238,833₪ |
| ילין לפידות | 19.48% | 0.71% | 1,231,925₪ |
| הראל | 19.45% | 0.65% | 1,229,514₪ |
| מנורה 🔴 | 19.41% | 0.62% | 1,228,137₪ |
| אלטשולר שחם 🔴 | 9.22% | 0.72% | 1,118,064₪ |
| ממוצע | 17.47% | 0.63% | 1,206,249₪ |
בלתי נתפס – מהסתכלות מהירה בטבלה ניתן להבין את המשמעות של התשואה ודמי הניהול על סכום החיסכון הסופי, אם משווים לדוגמא בין המקום הראשון "אנליסט" והמקום האחרון "אלטשולר שחם" ניתן להבחין בפער של עד 147 אלף שקלים על כל מיליון ש"ח צבירה, ובהשוואה בין המקום הראשון "אנליסט" לחמישי "מגדל" שבהם דמי הניהול זהים, אך התשואה שונה – פער החיסכון עומד על 26,491 ש"ח.
על פי מומחים לתכנון פיננסי: "ישראלים שקיים ברשותם קופות וקרנות אשר לא מנוהלות ונבדקות במקצועיות אחת לתקופה, עשויים להימצא בפער עצום בתשואה ובדמי הניהול בהשוואה לקרנות אחרות באותה הקבוצה".
לכן, כל מי שחסך מעל 150 אלף שקלים בקרן השתלמות או קופת גמל – חייב לבצע בדיקה מקצועית לבחינת האפשרות לשדרוג התשואה וחיסכון בדמי הניהול כדי להימנע מהפסדים כואבים ואולי אף להגדיל במאות אלפי שקלים את סכום החיסכון לפרישה (בהתאם לגובה הצבירה הקיימת). התחילו בבדיקה מהירה באמצעות בחירת גילכם:
