פנסיה וגמל > השוואת קרנות השתלמות
בלתי נתפס: "קרנות השתלמות במניות וכללי שהכניסו עד 21% יותר תשואה ב-3 שנים"
- אופק סגל
- 3 דקות קריאה
לא ייאמן: בניגוד לעבר כיום קיימים פערי תשואות בעשרות אחוזים ובעשרות אלפי שקלים בין הגופים השונים ובקרנות מאותה קטגוריה, וכך גם הפער בדמי הניהול שגובים הגופים – השוק היום תחרותי.
תפסנו לשיחה מומחים לגמל והשתלמות שהסבירו כי "אסור להקל בזה ראש" וכי הפערים עשויים לעלות בפוטנציאל תשואה ודמי ניהול יקרים בעשרות ומאות אלפי שקלים. חסכתם בקרנות מעל 150 אלף שקלים? התחילו בדיקה ללא עלות שתגלה את התאמתכם להגדלת תשואות והפחתת דמי הניהול.
בנובמבר 23' פורסמו תשואות קרנות השתלמות וקופות גמל ב-3 השנים האחרונות – עד 12% פער תשואה באפיק הכללי, ועד 21% במניות – כמה באמת הפער בתשואה נטו לאחר ניכוי דמי ניהול? יצאנו לבדוק.
המספרים מדברים בעד עצמם – במסלול הכללי 12% פער תשואה בין "מור" ל"אלטשולר שחם" ב-3 השנים האחרונות, ובאפיק המניות 21.37% פער התשואה בין "ילין לפידות" ל"אלטשולר שחם" באותה תקופה.
פגשנו את תומר מנגד, סוכן ביטוח פנסיוני בעל התמחות בתכנון פיננסי וניסיון של מעל 15 שנים בשוק ההון: "כאשר מחשבים את התשואה, דמי הניהול ועלות ניהול השקעות מגיעים לפערים של עשרות ואף מאות אלפי שקלים תלוי בסכום הצבירה בקרן כמובן. לדוגמא, חוסך בעל 300 אלף שקלים בקרן השתלמות "אלטשולר שחם" הניב תשואה לפני מס של – 13,371 ש"ח, בהשוואה למקום הראשון בטבלה "מור" שהניב תשואה לפני מס של – 49,946 ש"ח. מדובר בפער בלתי נתפס של פי 3.7 בתשואה שהניבו החוסכים. כאשר מדובר על קרנות בעלות סכום צבירה גדול יותר, כמו למשל מיליון ש"ח – הפער בתשואות מגיע למאות אלפי שקלים".
תשואות העבר אינן מעידות על העתיד, אך כן עשויות לספק מידע רב אודות התנהלות החברה, תכנון ההשקעות ויעילותיהן באמצעות תכנון פיננסי מקצועי המותאם לך ולמשפחתך אישית, בהתחשב ברמת ההכנסה שלך ושאיפותייך הכלכליות – ניתן לבחור בצורה מושכלת באפיקי השקעה שמסוגלים למקסם את היתרונות ופוטנציאל הצמיחה, לצד מזעור עלויות הניהול ורמת הסיכון.
דיאנה: "בשנים האחרונות קרנות באפיק הכללי הגדילו חשיפה למניות, שבעבר היה עד 30% וכעת מגיע לעד 50%. רבים אינם מודעים לכך, וזו רק דוגמא אחד לשינויים שנעשים בניהול הקרן ודורשות בדיקה לעיתים קרובות וניהול צמוד. משקיעים שהחשיבו עצמם לסולידיים עשויים היו להשקיע ברמת חשיפה גבוהה יותר וזאת ללא ידיעתם שניתן לעבור בין מסלולים בקלות וללא עלות".
תומר הוסיף ואמר: "בבדיקת איכות הקרן אני מבצע בנוסף מדידת פדיונות לעומת גיוסים, למעשה קרנות שפודות הן כאלו שהמשקיעים בורחים מהן ומנהלי ההשקעות בקרנות אלו עסוקים בלחפש אילו ניירות ערך למכור, לעומת זאת בקרנות המגייסות וזוכות להבעת אמון רחבה מהציבור בהן מנהלי ההשקעות עסוקים בלחפש אילו ניירות ערך לרכוש".
התחל בדיקה להגדלת פוטנציאל התשואה בקרן, השוואה בין כלל הגופים ואף חיסכון אדיר בדמי הניהול בהתאמה אישית לך ולמשפחתך בליווי מומחים פיננסים בעלי ניסיון רב:
