Advertorial
שם מסלול דומה, רמת סיכון כפולה: מה חייבים לבדוק בעקבות רפורמת מסלולי ההשקעה?
- אופק סגל
דמיינו מצב שבו חוסך בן 67 קיבל הצעה לבחון את החסכונות שלו בעקבות הרפורמה החדשה ובדיקה מעמיקה ברגע האחרון גילתה פערים משמעותיים ברמת הסיכון בין מסלולים הנושאים שמות דומים – זו תוכל להיות טעות שעשויה לעלות מאות אלפי שקלים.
גל נאמן צדק, מתכנן פיננסי בכיר מסביר: "הרפורמה החדשה יצרה הזדמנויות רבות, אבל מחייבת בחינה מעמיקה של כל מסלול השקעה. מה שנראה דומה על פניו, יכול להכיל הבדלים משמעותיים שישפיעו על העתיד הפיננסי שלכם."
צברתם 500 אלף שקלים בחסכונות פנסיוניים או חסכונות נזילים? ויתור על בדיקה מקצועית של אפיקי ההשקעה עשוי לעלות לכם עד מאות אלפי שקלים.
פערים משמעותיים ברמות הסיכון בין מסלולים דומים
דמיינו לעצמכם מצב שבו חוסך בוחן את החסכונות שלו במסלול 'משולב סחיר' המציג תשואה של 29.51% בשנה האחרונה. בבדיקה מעמיקה של המסלולים מתגלים הבדלים משמעותיים: בעוד שבשני גופים מובילים רמת החשיפה למניות במסלול "משולב סחיר" עומדת על 45% – רמת חשיפה מאוזנת, בגוף מוביל אחר נמצאה חשיפה של למעלה מ-93% למניות.
במקרה של אדם שכבר פרש לגמלאות, כניסה למסלול בעל רמת סיכון כפולה עלולה להיות בעייתית במיוחד. בתקופות של תנודתיות בשוק, ההשפעה על החסכונות עלולה להיות משמעותית.
צברתם מעל 500 אלף שקלים בחסכונות פנסיוניים והון נזיל? בדיקת התאמה של החסכונות שלכם יכולה לספק תמונה ברורה על ניהול החסכונות שלכם.
מה חשוב לבדוק לפני קבלת החלטות?
בעולם ההשקעות החדש שנוצר בעקבות הרפורמה, חשוב במיוחד להבין כיצד לקבל החלטות מושכלות. ישנם שלושה תחומים מרכזיים שדורשים תשומת לב מיוחדת לפני כל החלטה על ניוד כספים: רמת החשיפה למניות במסלול, מעבר לשם המסלול בלבד; השוואת תשואות לטווח ארוך אל מול רמת הסיכון; והתאמת המסלול לגיל ולמצב החיים האישי.
כיום, בעקבות הרפורמה, אנו עומדים בפני שלושה אתגרים משמעותיים. האתגר הראשון הוא פערים משמעותיים ברמות הסיכון בין מסלולים בעלי שמות דומים – לדוגמה, מסלול "משולב סחיר" יכול להציג חשיפה למניות הנעה בין 45% ל-93%, הבדל דרמטי שעלול להשפיע משמעותית על החיסכון שלכם.
האתגר השני הוא הופעתם של מסלולים חדשים שטרם נצברה לגביהם היסטוריית ביצועים במערכת גמל נט, מה שמקשה על השוואת ביצועים אמינה. האתגר השלישי הוא שינויים במבנה המסלולים הקיימים, כולל מיזוגים והתאמות, שעלולים לשנות את פרופיל הסיכון המקורי של החיסכון.
בדיקה מקצועית של החסכונות שלכם יכולה לסייע בזיהוי ההזדמנויות והסיכונים הטמונים בשינויים אלו, ולהבטיח שהחסכונות שלכם מנוהלים באופן המתאים ביותר עבורכם.
"בדיקה ששווה זהב לחיסכון שלכם"
אם צברתם מעל 500 אלף שקלים בחסכונות פנסיוניים או נזילים, בדיקה מקיפה של החסכונות עשויה להיות משמעותית עבורכם. "בעידן של רפורמת מסלולי ההשקעה, בחינה מקצועית של אפיקי ההשקעה חיונית במיוחד," מסביר גל נאמן צדק.
עובד בשיתוף פעולה עם חברות הביטוח ובתי ההשקעות:
המידע האמור הינו כללי בלבד ואין בו כדי להוות לתחליף לייעוץ השקעות ו/או שיווק פנסיוני לפי העניין עם בעלי רישיונות כדין מטעם הרשות לנירות ערך או רשות שוק ההון לפי העניין. המידע הנ"ל מבוסס על תשואות עבר ואין בהן בכדי לחזות או להעיד על העתיד.
- 054-256-6534
- Gal@nownet.co.il
- דרך יצחק רבין 1, פתח תקווה
© כל הזכויות שמורות לפורטל פיננסי Nownet – עדכונים פיננסים בזמן אמת