"האם הרפורמה החדשה פתחה הזדמנויות שבעלי חסכונות של 500 אלף שקלים מפספסים?"

"רבים מאמינים שנדל"ן הוא ההשקעה הבטוחה ביותר," אומר נאמן צדק. "אבל עם ריבית משכנתא של 7%, חשוב לבדוק מה באמת משתלם יותר."

בואו נשווה בין שתי אפשרויות למי שיש לו 500 אלף שקלים להשקעה:

תכנון פיננסי מותאם לבני 50 ומעלה:

• השקעה התחלתית: 500,000 ₪
• מטרות השקעה: קצבה חודשית, הורשה לדור הבא, חיסכון להוצאות גדולות
• תשואה שנתית אפשרית משוערת: 3-6%*
• שווי משוער לאחר 10-20 שנים: 670,000-1,600,000 ₪*
• הטבות: פטור ממס על קצבה מוכרת, מסלולי מיסוי מופחת (15%) בתיקון 190
• יתרונות נוספים: נזילות גבוהה, שקט נפשי, אין הוצאות נוספות

נדל"ן להשקעה:

• השקעה התחלתית: 500,000 ₪ (הון עצמי)
• תשואה משוערת: 4-7%* (כולל הכנסה משכירות ועליית ערך הנכס)
• הוצאות: כ-1,200,000 ₪ למשכנתא (על פני 20 שנה), כ-250,000 ₪ למיסים ועלויות נלוות
• שווי משוער לאחר 10-20 שנים: 300,000-1,600,000 ₪* (רווח נטו לאחר הוצאות)
• חסרונות: תחזוקה שוטפת, ביטוחים, תקופות ללא שוכרים, ניהול הנכס

*המידע מבוסס על הערכות והנחות, ואין בו כדי להוות התחייבות לתשואה. התשואות בפועל עשויות להיות שונות.

הפתרון: תכנון פיננסי מותאם אישית

גל נאמן צדק מציע מתודולוגיה בת שלושה שלבים לניהול חכם של החסכונות:

1. ניתוח מצב קיים – בדיקה מקיפה של כל החסכונות, המסלולים ורמות הסיכון
2. התאמה אישית – יצירת אסטרטגיה המותאמת לגיל, למטרות ולרמת הסיכון הרצויה
3. מעקב ועדכון – בחינה תקופתית והתאמה מתמדת לשינויים בשוק ובחיים

"תכנון פיננסי אינו רק למיליונרים," מדגיש גל נאמן צדק. "לאנשים עם 500 אלף שקלים ומעלה בחסכונות, תכנון מקצועי יכול להיות ההשקעה המשתלמת ביותר שיעשו – עם פוטנציאל לתשואה של מאות אלפי שקלים לאורך זמן."