Advertorial
שם מסלול דומה, רמת סיכון מפתיעה: מה הרפורמה החדשה חושפת על החסכונות שלכם?
- אופק סגל
דמיינו מצב שבו חוסך בן 67 קיבל הצעה לבחון את החסכונות שלו בעקבות הרפורמה החדשה, ובדיקה מעמיקה גילתה פערים משמעותיים ברמת הסיכון בין מסלולים הנושאים שמות דומים – טעות שעלולה לעלות עשרות ואף מאות אלפי שקלים.
גל נאמן צדק, מתכנן פיננסי בכיר מסביר: "הרפורמה החדשה יצרה הזדמנויות, אך גם מחייבת בחינה מעמיקה של כל מסלול השקעה. מה שנראה זהה בשם עשוי להשפיע דרמטית על החסכונות שלכם."
צברתם 250 אלף שקלים או יותר בחסכונות פנסיוניים? ויתור על בדיקה מקצועית עשוי לעלות לכם עשרות אלפי שקלים.
תופעה מפתיעה: פערי תשואות משמעותיים ברמת סיכון דומה
בדיקה בין קרנות השתלמות באפיק הכללי חושפת שלמרות חשיפה דומה למניות (44%-48%), התשואות לאורך 3 שנים שונות משמעותית:
| שם הקרן | תשואה ל-3 שנים | חשיפה למניות |
|---|---|---|
| אנליסט השתלמות כללי | 22.14% | 46.73% |
| מור השתלמות – כללי | 21.46% | 47.70% |
| אלטשולר שחם השתלמות כללי | 13.18% | 44.77% |
המשמעות: על חיסכון של 250,000 ₪, הפער בין החברות מגיע ליותר מ-22,000 ₪ בשלוש שנים!
הפתעה אמיתית: פערי סיכון אסטרונומיים במסלולים החדשים
במסלולי "משולב סחיר" שנוצרו בעקבות הרפורמה, הממצאים מטרידים עוד יותר:
| שם הקרן | חשיפה למניות |
|---|---|
| מיטב השתלמות משולב סחיר | 95.12% |
| אינפיניטי השתלמות משולב סחיר | 93.01% |
| מנורה מבטחים השתלמות משולב סחיר | 59.09% |
| אנליסט השתלמות משולב סחיר | 44.64% |
| מור השתלמות משולב סחיר | 38.42% |
התמונה מדהימה: מסלולים עם אותו שם מציגים חשיפה למניות הנעה בין 38% ל-95%! יותר מפי שניים הבדל ברמת הסיכון.
המשמעות המעשית לחסכונות שלכם
בתקופת ירידות בשוק, אדם עם 500,000 ₪ במסלול בעל חשיפה של 95% למניות עלול לחוות ירידה של עד 95,000 ₪ בנפילת שוק של 20% – לעומת 40,000 ₪ בלבד במסלול עם חשיפה של 40%!
שלושה דברים שחייבים לבדוק היום:
- רמת החשיפה האמיתית למניות – מעבר לשם המסלול
- ביצועים היסטוריים – השוואת תשואות מול רמת הסיכון
- התאמה אישית – התאמת המסלול לגיל ולמצב החיים שלכם
"רוב האנשים לא באמת יודעים מה קורה עם הכסף שלהם," מסביר גל נאמן צדק. "הרפורמה יצרה מצב מורכב בניהול החסכונות."
אם צברתם מעל 250 אלף שקלים בחסכונות פנסיוניים, בדיקה מקיפה עשויה לחסוך לכם עשרות אלפי שקלים.
"בדיקה ששווה זהב לחיסכון שלכם"
אם צברתם מעל 250 אלף שקלים בחסכונות פנסיוניים או נזילים, בדיקה מקיפה של החסכונות עשויה להיות משמעותית עבורכם. "בעידן של רפורמת מסלולי ההשקעה, בחינה מקצועית של אפיקי ההשקעה חיונית במיוחד," מסביר גל נאמן צדק.
בדיקה והשוואה בין כל חברות הביטוח ובתי ההשקעות:
המידע האמור הינו כללי בלבד ואין בו כדי להוות לתחליף לייעוץ השקעות ו/או שיווק פנסיוני לפי העניין עם בעלי רישיונות כדין מטעם הרשות לנירות ערך או רשות שוק ההון לפי העניין. המידע הנ"ל מבוסס על תשואות עבר ואין בהן בכדי לחזות או להעיד על העתיד.
- 054-256-6534
- Gal@nownet.co.il
- דרך יצחק רבין 1, פתח תקווה
© כל הזכויות שמורות לפורטל פיננסי Nownet – עדכונים פיננסים בזמן אמת