Advertorial

הסיכון הכפול והקשר לתשואה: מה בעלי 250 אלף בגמל והשתלמות חייבים לדעת על הרפורמה החדשה

  • אופק סגל
14/06/2025

האם אתם יודעים באמת מה קורה עם הכסף שלכם? הרפורמה שנכנסה לתוקף ביולי 2024 יצרה מציאות חדשה בעולם החסכונות הפנסיוניים: מסלולים שנראים זהים, אך מסתירים הבדלי סיכון משמעותיים שעלולים להשפיע דרמטית על העתיד הפיננסי שלכם.

גל נאמן צדק, מתכנן פיננסי בכיר, מסביר: "הרפורמה החדשה שינתה את כללי המשחק. מה שנראה דומה בשם עשוי להכיל הבדלים שישפיעו משמעותית על החסכונות שלכם. בלי בדיקה מקצועית, החוסכים נמצאים בסיכון ממשי."

צברתם מעל 250 אלף שקלים בקרנות השתלמות, קופות גמל, פוליסות חיסכון או השקעות? בדקו עכשיו את התאמת רמת הסיכון שלכם בעקבות הרפורמה החדשה >>

התחילו בדיקה לחסכונות הפנסיוניים שלכם בעקבות הרפורמה

חוסכים - אלו שלושת השינויים בעקבות הרפורמה

  1. מסלולים עם שם זהה וסיכון שונה לחלוטין – הרפורמה יצרה מציאות חדשה בעולם החסכונות: שמות המסלולים שהכרנו עד כה יכולים להסתיר הבדלי סיכון משמעותיים. בקופות גמל, קרנות השתלמות וגופים פיננסיים שונים, ניתן למצוא הבדלים של עד פי 3 בחשיפה למניות תחת אותו שם מסלול. חוסך שבוחר מסלול על סמך שמו, עלול לגלות שרמת הסיכון שלו שונה לחלוטין ממה שציפה. הרפורמה שינתה את הכללים, והיום יותר מתמיד, הבחירה צריכה להיות מושכלת ומקצועית.

  2. מסלולים חדשים ללא היסטוריית ביצועים – בעקבות הדרישות של הרפורמה החדשה, פתחו חברות הביטוח ובתי ההשקעות מסלולים חדשים ונוספים. מהלך זה נועד להתאים את עצמם לרגולציה החדשה ולגייס משקיעים, אך יוצר סיטואציה מורכבת: מסלולים אלה חסרים נתונים היסטוריים, מה שמקשה על הערכת הביצועים והסיכונים האמיתיים.

    ללא היסטוריית תשואות, הבחירה במסלולי השקעה הופכת לניסוי בלתי נשלט בכספי החוסכים.

  3. שינויים מבניים במסלולים הקיימים – הרפורמה החדשה הובילה למיזוגים והתאמות מהותיים במסלולי ההשקעה. למשל, מסלול שהיה מוכר לכם כ"סולידי" יכול להשתנות.

    כך עלול המסלול להשתנות מקצה לקצה – בדיוק כמו מכונית שהוחלף לה המנוע ללא ידיעתכם. השינויים האלה מחייבים בדיקה מדוקדקת של תיקי ההשקעות.


    3 הבדיקות שחובה לעשות לתיק הפנסיוני שלכם:

    • בדיקת רמת החשיפה האמיתית למניות – מעבר לשם המסלול
    • ביצועים היסטוריים – השוואת תשואות מול רמת הסיכון
    • התאמה אישית – התאמת המסלול לגיל ולמצב החיים שלכם


    "לצערי, רוב האנשים לא באמת יודעים מה קורה עם הכסף שלהם," מסביר גל נאמן צדק. "הרפורמה יצרה מצב מורכב בניהול החסכונות."

    התחילו בדיקת התאמה לבדיקת החסכונות הפנסיוניים שלכם ובחינת תשואות, רמות סיכון ודמי ניהול בליווי סוכן ביטוח פנסיוני מוסמך:

אני מתחת לגיל 55
אני מעל לגיל 55

איך זה ישפיע על החסכונות שלכם?

דמיינו מצב שבו שני מסלולי השקעה באותו שם מציגים פרופיל סיכון שונה דרמטית. למשל, מסלול פופולארי ביותר בשם "משולב סחיר" שיכול להכיל חשיפה של 40% למניות בגוף אחד, לעומת 90% חשיפה בגוף אחר.

מה המשמעות מבחינת סיכון?

בתרחיש של תנודתיות בשוק, ההבדל בחשיפה למניות יכול להשפיע משמעותית על ערך החסכונות:

  • מסלול עם 40% חשיפה למניות יציג יציבות גבוהה יותר בתקופות של תנודתיות
  • מסלול עם 90% חשיפה למניות חשוף לתנודות חדות יותר, עם פוטנציאל רווח/הפסד גבוה יותר


למשל, בירידה של 20% בשוק ההון:

  • מסלול עם 40% חשיפה: ירידה מתונה יותר בערך התיק
  • מסלול עם 90% חשיפה: סיכון גבוה יותר לירידה חדה בערך החסכונות


המשמעות? אותו סכום חסכונות יכול להיות חשוף לסיכונים שונים לחלוטין, רק בהתבסס על רמת החשיפה למניות.

"בדיקה ששווה זהב לחיסכון שלכם"

אם צברתם מעל 250 אלף שקלים בחסכונות פנסיוניים, בדיקה מקצועית יכולה:

  • לחשוף את רמת הסיכון האמיתית של החסכונות שלכם
  • להתאים את רמת הסיכון לגיל ולצרכים האישיים שלכם
  • למקסם את התשואה תוך שמירה על רמת סיכון מתאימה
בדקו התאמה להגנה על החסכונות בעקבות הרפורמה החדשה

בדיקה והשוואה מול כל חברות הביטוח ובתי ההשקעות:

1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11

בדיקת חסכונות פנסיוניים עם יאיר.נט

מהו גילך?

עד 55
מעל 55

המידע האמור הינו כללי בלבד ואין בו כדי להוות לתחליף לייעוץ השקעות ו/או שיווק פנסיוני לפי העניין עם בעלי רישיונות כדין מטעם הרשות לנירות ערך או רשות שוק ההון לפי העניין. המידע הנ"ל מבוסס על תשואות עבר ואין בהן בכדי לחזות או להעיד על העתיד.

  • 054-256-6534
  • Gal@nownet.co.il
  • דרך יצחק רבין 1, פתח תקווה
יאיר.נט

העוזר הדיגיטלי של גל נאמן צדק – מתכנן פיננסי בכיר

קבעו פגישה לבדיקת החסכונות בעקבות הרפורמה >

תקנון החברה         תנאי שימוש   הצהרת נגישות  גילוי נאות

© כל הזכויות שמורות לפורטל פיננסי Nownet – עדכונים פיננסים בזמן אמת